汽车金融其实还有几个明显的特点，第一个特点是汽车其实是一个资产比较小、比较分散的资产，它具有抵押的属性，所以说金融风险是比较低的。第二是汽车金融其实是不具备投资的属性，不用担心市场的崩盘。第三是相比新车，整个二手车金融市场至少目前来看开放度比较高，整个公司和公司之间比拼的其实是一个利率、价格、运营评估和审批的效率，具备一个比较良好的市场竞争环境。从整个汽车金融市场上看，目前中国其实是不到30%，西欧是35%，加上融资租赁可能更高一些，日本也是比较高，美国已经达到大概70%多接近80%。所以我们的市场空间非常大。

给大家介绍瓜子金融怎么做的？瓜子金融提出一个1 1 1的矩阵式开发平台，第一个是我们针对一些特定的用户群提供自己的金融产品，这种金融产品可以做到很快捷地放贷。第二个跟一些成熟的合作伙伴推出标准化的产品，目前瓜子在全国大概有四十多家合作伙伴。第三个是把对于用户和风险的理解等数据开放给我们的合作伙伴，让合作伙伴推出更适合的金融产品来服务整个瓜子的用户。

另外给大家介绍下大数据驱动二手车行业的创新。目前，任何行业都意识到数据的重要性，整个数据在二手车体系也一样，在生态体系的建设、在获取用户画像、包括线上行为方向都起到非常重要的作用。对于瓜子来说，我们把自己内部叫做瓜子大脑，上面四点其实是数据层，第一个是互联网公开数据，第二是瓜子业务数据，第三是用户在瓜子授权数据，第四是通过第三方合作的数据。在获取这些数据后我们进行建模，完成下面几个方面应用。

第一个应用是获客留存。假如说我的竞争对手用一百块钱买一个客户，我就可以用十块钱买一个客户，因为这完全是由数据驱动的。第二个应用是风险控制方面，我们能为每一位访问瓜子的用户建立一个用户画像，包括这个人的年龄、收入、地域、之前历史行为、消费行为，我们在风险控制上面做到比较安全。第三个应用是刚才提到的用户画像方面，包括知识图谱、用户整个寿命周期。第四个应用是产品推荐，这是具体在做的、其实是一个效率的提升，因为对于瓜子、对于整个交易体系产品来说，最重要的两点第一个是降低成本，第二是提高效率。

给大家讲一下瓜子二手车过去一年数据情况。截止目前，有5.6亿人次访问瓜子二手车，到目前为止已有数十万个人在瓜子二手车完成交易，截止到目前，有数百万台车在瓜子二手车完成了评估监测，生成了评估报告，有数万人在瓜子二手车的金融完成了贷款，还有数万人在瓜子得到了瓜子保险的服务以及维修保养的数据，整个一系列的数据构成了整个瓜子的大数据平台。

在大数据应用方面，从目前的数据来看，我们将二手车的售卖周期从32天缩短到4.6天，这是在整个一系列的运行过程当中监测到的，整个放贷审批时间从3.7天缩短到4个小时，我觉得未来这个时间可能还会更快，二手车整个的金融坏账率从6%下降到千分之五以下，整个延保的赔付率降低在1.1%左右，整个二手车评估师效率提升80%以上，整个二手车的评估师从上门到产生一份报告基本的时间在一个小时，评估监测时间是40分钟左右，生成检测报告20分钟，基本1个小时完成评估，我们都是通过一个ipad去无线对接的。